Panduan

Idea yang hebat dan pelan perniagaan yang mantap akan lebih sempurna dengan adanya akses kepada pembiayaan. Kebanyakan usahawan baru memulakan perniagaan mereka dengan menggunakan simpanan peribadi. Jangan risau sekiranya anda tidak mempunyai simpanan atau asset untuk dicairkan. Pertimbangkan pembiayaan yang kami sediakan.

3 Langkah Mudah untuk memohon pembiayaan/ pinjaman perniagaan kecil, mikro atau permulaan:

1. Kenal pasti tujuan pembiayaan/ pinjaman anda

• • Tentukan tujuan pembiayaan/ pinjaman perniagaan
  • Pastikan keupayaan untuk membayar balik pembiayaan/ pinjaman
  • Jumlah pembiayaan/ pinjaman mestilah realistik

2. Mencari pembiayaan/ pinjaman permulaan perniagaan kecil yang betul

• • Bandingkan kadar faedah pembiayaan/ pinjaman yang disediakan oleh semua bank utama
  • Layari www.imsme.com.my dan semak pembiayaan/ pinjaman yang tersedia
  • Pastikan jumlah pendapatan perniagaan dapat menampung perbelanjaan operasi serta pembayaran balik pembiayaan/ pinjaman bulanan anda

3. Lengkapkan permohonan pembiayaan/ pinjaman anda

• • Lampirkan semua dokumen yang berkaitan
  • Pilih bank yang sesuai bagi permohonan pembiayaan/ pinjaman
  • Sentiasa ikuti perkembangan status permohonan

Anda ingin memohon pembiayaan/ pinjaman perniagaan PKS? Tidak pasti mengenai kriteria kelayakan dan keperluan umum?

Panduan ini akan membantu anda memahami kelayakan dan keperluan asas pembiayaan/ pinjaman perniagaan PKS di Malaysia. Anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapatkan kelulusan permohonan pembiayaan/ pinjaman sekiranya anda mengetahui kriteria dan keperluan umum sebelum memohon.

Kelayakan dan keperluan bagi kebanyakan pembiayaan/ pinjaman perniagaan PKS di Malaysia

Kelayakan pembiayaan/ pinjaman adalah kriteria yang ditetapkan oleh bank untuk menentukan sama ada pemohon layak menerima pembiayaan/ pinjaman. Walau bagaimanapun, kelayakan dan keperluan pembiayaan/ pinjaman perniagaan PKS mungkin berbeza bergantung kepada jenis kriteria pembiayaan/ pinjaman perniagaan PKS yang ditawarkan oleh bank.

Berikut adalah kriteria kelayakan umum yang diperlukan oleh kebanyakan bank:

1. Warganegara Malaysia yang berumur 21 tahun dan ke atas
   2. Perniagaan yang berdaftar dan/ atau berlesen di Malaysia
   3. Entiti perniagaan terdiri daripada Pemilikan Tunggal/ Perkongsian/ Perkongsian Liabiliti Terhad/ Sendirian Berhad/ Individu/ Badan Profesional
   4. Perniagaan sekurang-kurangnya telah beroperasi selama tiga (3) tahun

Menentukan kelayakan pembiayaan/ pinjaman perniagaan

Bank akan menilai pelbagai aspek sebelum meluluskan pembiayaan/ pinjaman perniagaan PKS. Selain daripada kriteria umum, beberapa faktor utama yang perlu diberikan perhatian adalah kredibiliti serta kestabilan kewangan anda.

1. Rekod Pembayaran Balik

Semasa proses penilaian permohonan pembiayaan/ pinjaman perniagaan PKS anda, bank akan menentukan kredibiliti anda berdasarkan rekod pembayaran balik. Tabiat pembayaran balik adalah parameter penting dalam menentukan kepercayaan kredit anda. Rekod pembayaran balik yang positif adalah kriteria penting untuk membolehkan permohonan anda diterima. Oleh itu, sentiasa menjelaskan hutang yang tertunggak atau membayar pembiayaan/ pinjaman yang sedia ada tepat pada masanya untuk mengelakkan rekod yang negatif terhadap skor kredit yang boleh menjejaskan permohonan anda.

2. Kestabilan Pendapatan Perniagaan

Setiap perniagaan mempunyai tahap risiko dan peluang yang berbeza. Secara amnya, kebanyakan bank lebih cenderung untuk meluluskan jumlah pembiayaan/ pinjaman yang lebih tinggi kepada perniagaan yang mempunyai rekod keuntungan yang konsisten. Kestabilan pendapatan perniagaan menunjukkan bahawa anda komited dalam perniagaan dan mempunyai keupayaan menbayar balik. Dalam kes sedemikian, berkemungkinan besar permohonan anda akan berjaya.